Forderungskauf - Zügige Zahlungsfähigkeit und Eliminierung von Eventualitäten.

Die Glaubwürdigkeit der Firmenkunden nimmt in der heutigen Zeit immer mehr ab, so entsteht das Risiko, daß nicht wenige kleine Betriebe in Zahlungsschwierigkeiten geraten. Die Tätigkeit und Leistungen wurden schon erbracht, jedoch zögern Geschäftskunden die fällige Zahlungen weiter in die Länge. Um aber dieser Tage brandneue Firmenkunden zu bekommen, muss man Firmen selektiv spätere Zahlungsvereinbarungen auch billigen. Ein für Geschäftsinhaber riskanter Teufelskreis.

Wie kann sichergestellt werden, dass die überfälligen Forderungen bezahlt werden und durchweg genug Kapital in der Kasse ist? Diese Fragestellung haben viele Anbieter und Unternehmen, die im Regelfall Kundenbestellungen bezahlen sowie gewaltige Rückstände aufweisen. Ein Forderungskauf Immobilien durch einen Factorer könnte hierfür das passende Utensil sein. Hier geht der Geschäftsführer einen Rahmenvertrag mit einem Factorer ein, wobei er dem Factorer anschliessend seine unbezahlten Forderungen überträgt. Zu diesem Zweck erhält der Unternehmer einen großen Teil des überfälligen Betrages direkt gutgeschrieben, bei fristgerechter Rückzahlung durch den Schuldner wird der noch offen Teilbetrag ebenfalls gutgeschrieben.

Bei der Übergabe des Falles an ein Inkassounternehmen wird der Unternehmensleiter zunächst einmal die Thematik los. Oftmals bekommt der Dienstleister ausschließlich dann eine Provision, wenn er Beitreibungserfolge vollbringt. Trotzdem zieht sich die Bezahlung der Finanzausgleich vielleicht aufgrund von Ratenzahlungsvereinbarungen oder gerichtliche Mahnverfahren sowie anschließender Vollstreckungsmaßnahmen über Wochen oder Jahre hin. Der Unternehmensleiter weiß folglich weder mit Sicherheit, welche Gesamtsumme er bekommt, noch zu welchem Zeitpunkt er die Bezahlung erhält. Trotz dieser Wartezeit muss der Unternehmensinhaber die fehlende Zahlungsfähigkeit querfinanzieren.

Der Forderungskauf durch einen Factorer unterscheidet sich deutlich von einem klassischen Treuhandinkasso-Konzept. Auch hier definiert der Kreditgeber, zu welchen Kriterien der Forderungskauf von ein auf Forderungskauf spezialisiertes Unternehmen geschehen soll. Ebenfalls gibt er die Bedingungen vor, zu denen Kriterien er zum Verkauf verfügbar ist. So erhält der Geschäftsführer direkt Bonität, mit der kalkuliert werden kann. Für Unternehmen, die oftmals Businessaufträge gegenfinanzieren müssen, bietet der Forderungskauf ein faszinierendes Instrument zur Finanzierung, welches Unternehmen die unentbehrliche Zahlungsfähigkeit sichert. Wie es wirkt, erklären wir mit Hilfe eines Beispiels.

Um Expandieren zu können, verwendet eine Firma Geld zum Anlegen, stellt Hr. Kaiser fest. Und dieses fehlt Hr. Kaiser häufig vor allem, seit offene Zahlungen aufgrund fehlender Zahlungsmoral nicht beglichen werden. Nicht etwa weil die Auftragslage vom Unternehmens unglücklich ist. Ganz im Gegenteil!! Die Businessidee erwies sich als äußerst tragfähig. Dennoch hatte Hr. Kaiser von Anfang an Liquiditätsprobleme. Der Unternehmensleiter Kaiser hatte die Problematik, dass etliche Produzenten in Bangladesch die georderte Gegenstände lediglich gegen einem Vorschuss bereitstellen. Acht Wochen muss Kaiser nach einer Überweisung im Schnitt auf die Produktlieferung warten. Sofern diese zu einem späteren Zeitpunkt an die Einzelhandel verteilt ist, zergehen üblicherweise nochmals drei Monate, bis wir den Geldeingang erfassen können, bei Großkunden oftmals sogar fast 6, sagt Unternehmer Kaiser. Für eine besonders lange Spanne muß Hr. Kaiser gewöhnlich Bestellungen vorfinanzieren. Aus diesem Grund war sein Unternehmen regelmäßig nicht im Stande Wachstumschancen zu nutzen, da die Firma nicht über Geldreserven verfügt, welche aber für eine Unternehmensvergrößerung notwendig wären. Eine Problemstellung, welcher sich eine Vielzahl Unternehmen konfrontiert sehen. Mittelständische Unternehmen sind oft nicht bedeutend genug, um den Zulieferbetrieb die Auftragskonditionen zu anordnen. Es sieht sogar ganz anders aus. Herr Kaisers Zulieferfirma definiert den Preis knallhart eigenhändig. Dadurch können kurzzeitig Zahlungsschwierigkeiten sich bilden, wo doch Mittelständler eine dünne Finanzdecke haben.

Highlight für Zulieferfirmen wie auch Speditionen

Der Forderungskauf durch einen Factorer bietet besonders für mittelständische Betrieben und Zulieferunternehmen häufig die klaglose Ergänzung zum Bankkredit. Warum? Einrichtungen können auf diese Weise ihre Bonität zu erhöhen, ohne bei dem Finanzinstitut als Hilfesuchender aufzutauchen, und ohne dass diese. Zumal die Ansprüche unmittelbar als Haben erfasst sind, klettert auch die Eigenkapitalquote des Betriebes. Auf diese Weise berichtigt sich andererseits das Rating bei den Bankgesellschaften, weshalb Geschäftsinhaber einfacher, schneller und billiger an Sofortkredite kommen.

Der Forderungskauf darf außerdem die Kundenbeziehung nicht beeinträchtigen. Als einwandfrei erachtet Steuerberater Jürgens die Leistungen und Konditionen zum Forderungskauf, welches die Firma Subito in Mörfelden-Walldorf anbietet. Subito fasst alle ausstehende Forderungen gruppenweise und konvertiert diese dann in Wertpapiere um, die in einen Investmentfonds eingebunden werden. Von dem Börsenmarkt können Aktionäre und Anleger Anteile erstehen. Der Gewinn bei dieser Vorgehensweise: Die Kunden der Tranche ahnen nicht, welche Unternehmen die Ausstehende Forderungen veräußerten. Dies ist für Sie aber auch nicht bedeutend, weil die akquirierten Außenstände gegenüber Zahlungsausfälle abgesichert sind, erläutert Jürgens. Deshalb müssen Unternehmen die den Forderungskauf zu Nutze machen, auch keine Sorge haben, daß eines Tages ein Forderungsaufkäufer bei den Kunden vor der Bürotür steht und schreit: Wann bezahlt ihr schließlich euere Rechnung? Eine Befürchtung, die genauso Hr. Kaiser vorerst elementar begutachtete - inzwischen nicht mehr. Mit einem Forderungskauf hat sich in diesem Kontext zu Kaisers Firmenkunden tatsächlich nichts verändert. Wir schreiben auf unseren Rechnungen lediglich eine andere Bankverbindung.

Kosten, Beständigkeit sowie Vielseitigkeit kontrollieren

Besonders müssen interessierte Firmen sehr die fälligen Gebühren beim Forderungskauf einbeziehen, propagiert Nußpickel, Manager des auf Forderungskauf qualifizierten Anbieters Subito, aus Mörfelden Walldorf in Hessen. Nach seiner praktischen Erfahrung unterscheiden sich die Angebote der Anbieter in Preis und geforderten Zinssätze für einen Forderungskaufvertrag sehr: Da rechnet sich Ein Direktvergleich besonders. Im Blick haben sollten die Unternehmen jedoch ebenfalls die verborgenen Kosten - wie zum Beispiel, ob ein dediziertes IT-Interface zum Übermitteln der Buchhaltungsdaten geboten ist. Ein zentraler Faktor ist auch: Wie schnell wird das Geld gutgeschrieben? Laut Nußpickel dauert die Überweisung bei einigen Anbietern nur 24h und bei manchen sogar bis zu 14 Tage.

Bei einem Forderungskauf müssen Firmen den benötigten Liquiditätsbedarf akkurat beurteilen können. Nicht zu hoch ansetzen, denn die Höhe der vereinbarte Limitierung für den Forderungskauf, definiert auch die Gebührenhöhe für Gläubiger. Verhindern Sie aber auch eine zu geringe Begrenzung, da sonst der Eindruck erweckt wird, dass Serviceleister letztendlich Tochterfirmen von Bankinstituten sind.

Es war ganz anders, als der Geschäftsführer Hr. Kaiser seine Limitierung steigern wollte gestaltete sich bei Herr Kaiser vollständig anders, weil ein großer Kunde als Gegenleistung für eine Preiserhöhung ein längeres Zahlungsziel forderte. Nur ein Anruf bei Subito und wir hatten schon die Zusag